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专列普惠纾困信贷资金60亿元 萧山农商银行念好“六字诀” 助企纾困促发展

更新时间:2022-06-16 09:17:43    内容来源:萧山网   

近期,萧山农商银行代表在萧银行业,在萧山区金融助企纾困专题工作会议上发出助企纾困解难倡议,并推出设立纾困专项信贷资金、给予首贷优惠、优化续贷转贷服务机制等多项纾困助企措施,切实发挥金融“源头活水”的作用,助力稳住经济大盘。

实——安排专项资金

萧山某古籍印务有限公司是一家专业印制古籍线装书的企业。近期,企业销售回暖,但仍面临着各项经营成本的波动上涨,同时企业也有继续扩张的计划,未来所需的资金从哪里来成了企业面临的难题。“线装书的价值相对高昂,甚至一套书动辄上万元,宣纸的成本占据了很大一部分,而且必须经过折页、检验、栏角对齐、穿纸钉、上封面、钻孔、配本等18道工序,对人工的要求也很高。”企业负责人说。萧山农商银行在走访中了解到这一情况,在原900万元融资的基础上,为企业办理了600万元专利权质押贷款,有效解决了企业的流动资金需求。

该行面向普惠型小微企业、个体经营户,单列60亿元普惠纾困信贷资金,重点支持受疫情影响较大的制造业、批发零售业、交通运输业、住宿餐饮业、旅游业及外贸出口领域客户,强化资金供给,稳定信贷预期。同时,对“六类”企业给予首贷优惠。7月底前首次在该行贷款的区内百强企业、上市(拟)企业以及单项冠军、隐形冠军、专精特新、“小巨人”制造业企业等“六类”名单企业,最低可享受同期LPR执行利率。

该行与传化集团建立党建联盟并签订战略合作协议,向集团授信30亿元

畅——打通融资渠道

“我们在5月10日提交了贷款申请和材料,12日上午70万元信用贷款就已经到位,萧山农商银行的办贷效率真的很高!”浙江某驱动科技有限公司总经理发出了这样的感慨。该公司是一家从事电机驱动器系统设计开发及生产销售的高新技术企业,已获得多项专利授权。凭借知识产权,企业在短时间内获得了利率优惠的贷款,有效降低了融资成本。

对许多小微企业来说,时间就是金钱,效率就是生命,其融资需求具有短、频、急的特点,这也对融资效率提出了更高的要求。该行充分发挥决策链短、机制灵活的特色,为有需要的企业开通贷款审批快速通道,简化审批流程,缩短贷款决策链,最快当天就能完成“申贷、审批、放款”全流程,提高金融服务效率。

向企业负责人介绍融资产品和专属服务方案

为打破传统金融模式下信息不对称带来的壁垒,该行强化数字驱动,依托金融科技推动实现精准支持。充分运用浙江省金融综合服务平台、杭州综合金融服务平台信息共享,结合行内企业营销系统落地推广,借助企业画像和预授信额度,实现精准获客,提高网格营销管理精度。优化智能授信模型,推动信用贷款投放,缓解抵押担保难题。积极推广应用“贷款码”,实现银企高效对接,及时响应扫码需求,严格落实“135”服务机制,即对市场主体扫码发布的融资需求,做到1个工作日受理,3个工作日对接,原则上5个工作日完成审批手续,推动融资供需精准对接。

新——创新产品服务

走访某食品有限公司,了解产品生产情况

“我刚刚从老家回来,今年虫草收得比较顺利,主要还得感谢你们。”马先生与弟弟是新杭州人,其老家位于西藏与甘肃交界处,当地盛产虫草、藏红花等保健药材。兄弟俩嗅到了商机,自2015年开始就在杭州从事保健药材批发,并在2018年注册了自己的公司。近年来,越来越多的人意识到健康的重要性,保健产品的需求量增加,企业决定增加药材收购量,却遇到了资金周转不开的问题。由于缺乏抵押物,马先生在融资过程中多次碰壁,好在该行的“小微易贷”解决了其燃眉之急。

该行根据企业实际情况,灵活运用信贷产品,满足企业有效融资需求,如向省级科技企业主推“科技贷”,向园区企业主推“园区贷”,向有稳定经营性流水的商贸企业主推“商贸贷”,向偏好自助贷款的企业推广“循环贷”“小微易贷”,提高产品与企业的匹配度,提升客户体验感。深入推进“双保”助力贷款,聚焦保就业、保市场主体,精准持续支持受疫情影响急需融资的中小微企业,给予增量贷款支持。深化与杭州市融资担保有限公司和杭州萧山融资担保有限公司合作,降低企业融资担保成本,对于普惠小微企业的年担保费率不高于融资本金的0.8%,其中人才及科创企业担保费率可再适当下浮0.1%-0.3%。

活——支持跨境贸易

在某纺织企业生产车间实地走访,了解企业转型升级情况

“110万元的货款总算‘入袋为安’,补上了我们的资金缺口。”某纺织企业负责人松了口气。该行成功为某纺织企业办理一笔外币执行款入账业务,金额17.21万美元。该笔款项客户已经追讨两年,该行人员了解情况后,判定该笔入账为特殊业务,具有境内企业间外币结算、未通过法院执行款账户等特征,采取特事特办原则,开通快速通道。通过联系江苏当地法院及款项汇出银行,确认背景真实性后,与国家外汇管理局萧山支局对接特殊业务入账及申报流程,制作并向汇出行发送汇款路径,收到汇款报文后,一步到位办理直接入账结汇,在确保合规操作基础上,提升客户款项入账时效。

受汇率波动及供应链中断等不利因素影响,传统外贸企业经营也面临着较大的挑战。该行调整工作重点,主动靠前服务,及时提示收汇风险,开通特殊业务快速通道,为企业跨境结算及贸易融资做好服务。通过丰收“汇管+”为进出口企业提供易汇款、易结算、易融资等线上一站式产品服务体验。推出“一对一”管家式汇率避险服务,加强“远期避险宝”应用推广,对小微企业汇率避险业务免除保证金,降低企业财务成本,助力实体经济企稳回暖。

惠——实施减费让利

除减免部分银行账户服务费、转账汇款手续费、支票手续费、电子银行服务费外,该行还对出口企业实行结算汇率优惠、业务手续费减免等,着力降低企业财务成本;延续不动产抵押类普惠小微企业贷款的相关利率优惠政策。

该行还持续优化续贷转贷服务机制,对于受疫情影响的存量贷款客户,不盲目抽贷、压贷、断贷。充分运用“宽融贷”“续贷通”“转贷资金”等产品,为企业提供贷款“年审制”、无还本续贷、专项转贷资金等金融服务,做到应续尽续、应转尽转,逐步建立“连续贷+灵活贷”工作机制,有效降低企业转贷成本,提高融资稳定性和匹配度。

暖——开启绿色通道

“喂,您好,我是萧山农商银行的客户经理,请问您是浙江XX有限公司法人代表张先生吗?”接到来自该行的电话后,张先生长舒了一口气。他的公司有一笔借款业务即将到期。不巧的是,办理业务的授权委托书已经过期,张先生因疫情被管控于小区内,无法前往该行办理业务或授权委托他人。该行立即开通绿色通道,按疫情期间风险管理操作要点,与借款人法定代表人通过远程视频联动,办理展期业务。前后耗时不过十几分钟,这笔即将到期的贷款业务就完成了展期。

近期,受新冠疫情局部爆发影响,吉林、上海、金华等地区多有封控。该行第一时间成立工作组,按照“主动摸排对接+企业主动申请”的“双主动”原则,为确因受疫情影响而暂时无法归还贷款本金的客户办理贷款延期,为暂时出现付息困难的客户办理利息延期支付;对暂时无能力归还按揭贷款月供的客户结合实际情况给予适当还款宽限期。同时,针对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员、受疫情影响暂时失去收入来源个人及企业等四类客群,开通征信异议绿色通道,客户在逾期欠息结清后可申请征信记录修复。


作者:记者 范雨薇 通讯员 曹纯宁 韩晔  编辑:范雨薇